유병자 암보험 비교 — 1종과 2종 197쪽에서 상품명을 빼면 실질적으로 다른 쪽이 셋뿐이었습니다

유병자 암보험 비교를 찾으면 비교사이트와 추천 글이 먼저 나옵니다. 그래서 약관을 직접 받아 봤습니다. 삼성화재에는 **같은 상품명·같은 적용일의 1종(간편심사형)과 2종(일반심사형)**이 쌍으로 공시돼 있어서, 197쪽을 쪽별로 맞대어 볼 수 있었습니다.

아래는 **삼성화재 간편보험 1종(간편심사형)**과 같은 시리즈 건강보험 2종(일반심사형) 약관을 대조한 것입니다. 보험료, 어느 쪽이 유리한지, 다른 회사의 간편심사는 다루지 않습니다. 확보한 것이 한 회사의 쌍 두 건이어서 “회사마다 다르다”로도 쓰지 않았습니다.

간편심사 암보험이란 — 요약서 문장이 한 구절만 다릅니다

두 약관의 8쪽 「상품명으로 상품의 특징 이해하기」를 같은 자리에서 읽으면 이렇습니다.

1종 — 「간편보험」 “질병으로 인한 위험을 주보장으로 하는 상품으로 계약 전 알릴의무 항목을 간소화한 상품입니다.” 2종 — 「건강보험」 “질병으로 인한 위험을 주보장으로 하는 상품입니다.”

앞부분이 한 글자도 다르지 않고, 1종에만 「계약 전 알릴의무 항목을 간소화한」이 들어갑니다. 상품명 낱말을 풀어 쓰는 용어해설 블록이라 약관 조문은 아니지만, 발행사가 두 상품의 차이로 적어 둔 문장입니다.

「간편심사」와 「일반심사」가 나오는 쪽도 정확히 갈립니다. 공백을 지우고 전수 검색하면 1종은 「간편심사」 25쪽·「일반심사」 0쪽, 2종은 「일반심사」 8쪽·「간편심사」 0쪽입니다.

담보 쪽 번호가 같고, 이름에 [간편심사]만 붙습니다

194~195쪽 「특별약관 색인」을 나란히 읽으면 이렇습니다.

뇌출혈 진단비(68쪽)·급성심근경색증 진단비(69쪽)·질병 사망(59쪽)·질병 입원일당(77쪽)·상해 입원일당(48쪽)·상해 수술비(49쪽)도 같은 방식입니다. 색인 30개 항목 전부 쪽 번호가 같고 접두어만 다릅니다.

즉 유병자 쪽 상품이라고 암 담보가 빠져 있는 것이 아닙니다. 암 진단비 세 종류·유사암 진단비·수술비 세 종류·입원일당이 그대로 있습니다.

접두어가 붙는 담보와 붙지 않는 담보

목차로 세어 보면 접두어가 붙는 담보가 14개, 붙지 않는 담보가 16개입니다.

붙는 쪽 — 상해 입원일당(4일이상)·상해 수술비, 그리고 질병 사망·질병 입원일당·암 진단비 3종·유사암 진단비·뇌출혈·급성심근경색증 진단비·암 수술비 3종·암 직접치료 입원일당.

붙지 않는 쪽 — 자동차사고 부상치료지원금B(운전자용 51·비운전자용 53)·자동차사고 치아보철지원금 55·강력범죄 위로금 57·민사소송 법률비용손해 83·행정소송 법률비용손해 87·운전자 벌금 91·자동차사고 변호사선임비용 92·교통사고처리지원금 94·운전면허정지일당 96·운전면허취소보장 97·만기 자동갱신 100·이륜자동차 운전 및 탑승 중 상해 부담보 102·보험료 자동납입 103·지정대리청구서비스Ⅲ 104.

“몸을 보는 담보에만 붙는다”로 정리하기는 어렵습니다. 약관 자신이 묶은 「1. 상해 관련 특별약관」 여섯 개 중 접두어가 붙는 것은 앞의 두 개(상해 입원일당·상해 수술비)뿐이고, 같은 묶음의 강력범죄 위로금과 자동차사고 관련 셋에는 붙지 않습니다. 이름에 「상해」가 들어가는 이륜자동차 운전 및 탑승 중 상해 부담보도 붙지 않습니다.

실제로 갈리는 선은 입원·수술·진단비처럼 건강 상태를 묻는 정액 담보와 자동차사고·범죄·소송비용·제도성 특약입니다.

197쪽에서 상품명을 빼면 다른 쪽이 셋입니다

두 PDF의 197쪽을 공백을 지운 뒤 쪽 단위로 맞대어 봤습니다.

39·40·64·66·79쪽은 2단 조판에서 글자가 섞인 추출 잡음이고, 196쪽 차이는 뒤표지의 개발팀 번호입니다. 유사도가 가장 낮은 쪽은 194쪽 0.5214(색인)와 8쪽 0.8256(요약서)이며, 나머지 낮은 쪽은 표지·간지류(인쇄 0·3·9·29·196)입니다.

암 진단비가 실린 60쪽은 유사도 0.9984이고, 행 단위로 맞대면 다른 줄이 특약 제목 한 줄뿐입니다 — 1종 「2-2. [간편심사]암 진단비(유사암 제외) 특별약관」, 2종 「2-2. 암 진단비(유사암 제외) 특별약관」입니다.

「계약 전 알릴 의무」가 나오는 쪽도 1종 11쪽·2종 10쪽인데, 목록을 맞대면 1종의 8쪽(요약서) 하나만 더 있고 나머지는 같습니다. 「3개월」·「2년」·「5년」이 나오는 쪽 목록은 두 약관이 완전히 같습니다.

보장한도표는 두 열로 되어 있습니다

1종 8쪽의 표는 「구분」과 「보장한도 및 자기부담금」 두 열입니다.

표는 9쪽으로 이어지고 「상해 비용 등」·「운전자 비용」·「비용 손해」 묶음이 더 붙습니다. 비용손해 쪽에는 자기부담금이 적혀 있어, 열 이름에 자기부담금이 들어간 까닭이 거기 있습니다. 입원일당은 이름 자체에 「4일이상」이 박혀 있고 진단비는 최초 1회입니다.

이 글이 답하지 않는 것

고지 항목이 몇 개로 줄어드는지는 적지 않았습니다. 요약서가 “알릴의무 항목을 간소화한”이라고만 적고, 두 약관에서 「질문표」·「간편고지」·「고지항목」은 한 번도 나오지 않습니다. 「청약서」가 나오는 쪽도 두 약관이 같습니다. 간소화되는 것은 청약서에서 묻는 항목으로 보이는데 그건 약관 밖입니다.

보험료와 어느 쪽이 유리한지는 다루지 않습니다. 가입 가능한 병력 범위를 적은 표는 약관에 없습니다. 다만 25쪽에 건강 상태가 가입 기준에 맞지 않을 때 「특별조건부 특별약관(할증보험료법)」이나 「특정 신체부위·질병 보장제한부 인수 특별약관」으로 가입할 수 있다는 안내가 있고, 그 안내도 두 약관에 똑같이 들어 있습니다.

다른 회사의 간편심사 상품은 받지 않아 이 시리즈에서는으로 범위를 묶었습니다.