치아보험스케일링으로 찾으면 건강보험 적용 주기를 설명하는 글이 먼저 나옵니다. 그런데 치아보험 쪽에도 스케일링 담보가 따로 있고, 조건이 다른 담보들과 다릅니다. 보험다모아 공시를 보면 현대해상·라이나·삼성화재·KB·하나 등의 보장명에도 치석제거(스케일링)가 들어 있습니다.
어느 담보가 기본이고 어느 것이 특약인지는 실속보장 치아보험 비교에서 볼 수 있습니다. 이 글은 스케일링 한 항목을 봅니다.
본 자료는 우체국치아보험(갱신형) 2504 상품요약서입니다. 회사별 약관은 받지 않았으므로 아래는 이 요약서 한 상품의 조건입니다. 그리고 이 글은 건강보험 적용 주기를 다루지 않습니다 — 요약서에 ‘급여’·‘비급여’라는 말이 없습니다.
치석제거치료보험금은 연간 1회·1만원입니다
요약서 p.1의 상품 특이사항이 보장 항목을 열거할 때 치석제거(스케일링)가 들어 있습니다. 지급표의 조건은 이렇습니다.
“치과치료보장개시일 이후에 치석제거(스케일링)치료를 받았을 때 (치료 1회당, 연간 1회한도)”
지급액은 1만원입니다(보험가입금액 1,000만원 기준, p.6 머리글). 가입금액은 500만~1,000만원에서 500만원 단위로 고르고 가입 당시 61세 이상이면 500만원으로 고정됩니다(p.4).
다른 담보와 비교하면 지급사유가 눈에 띄게 짧습니다. 충전치료·크라운치료·치수치료는 전부 “치아우식증(충치), 치주질환(잇몸질환) 또는 재해를 직접적인 원인으로 최초로 … 진단 확정 받고”가 붙는데, 치석제거치료보험금에는 원인 요건도 진단 확정 요건도 없습니다. 치료를 받았는지만 봅니다. 구내방사선촬영·파노라마촬영도 같은 형태입니다.
감액기간이 「해당사항 없음」입니다 — 처음부터 전액입니다
p.2의 감액기간 표를 보면 담보마다 다릅니다.
| 담보 | 감액기간 |
|---|---|
| 틀니·임플란트·브릿지 | 치과치료보장개시일 이후 ‘계약일부터 2년이 지난 계약해당일 전일’까지 |
| 크라운치료·충전치료 | 치과치료보장개시일 이후 ‘계약일부터 1년이 지난 계약해당일 전일’까지 |
| 치수치료·영구치발거치료·치석제거치료·구내방사선촬영·파노라마촬영 | 「해당사항 없음」 |
치석제거치료는 아래 칸입니다. 지급표에서도 이 담보에는 “다만, 1년 미만에 … 상기 금액의 50%를 지급” 단서가 붙어 있지 않습니다 — 두 곳이 일치합니다.
그래서 가입하고 얼마 지나지 않아 스케일링을 받아도 깎이지 않습니다. 크라운이나 임플란트처럼 1~2년간 절반만 나오는 구간이 없는 담보입니다(감액기간에도 지급 자체는 되고 금액이 50%입니다).
다만 보장개시일 90일은 그대로 적용됩니다
감액이 없다고 해서 가입 다음 날 되는 것은 아닙니다. 지급사유의 첫 구절이 “치과치료보장개시일 이후에”입니다. 그 날짜는 p.8 주)1이 정합니다.
“치과치료보장개시일 및 촬영보장개시일은 최초계약의 경우 계약일부터 그 날을 포함하여 90일이 지난 날의 다음날로 하며, 갱신계약의 경우 갱신일로 합니다. 단, 계약을 부활(효력회복)하는 경우에는 부활(효력회복)일부터 그 날을 포함하여 90일이 지난 날의 다음날을 … 합니다.”
정리하면 치석제거치료보험금은 90일은 기다리지만 감액은 없는 담보입니다. 두 구간은 다른 것이라, 90일이 없는 경우와 감액이 없는 경우를 함께 정리한 글을 따로 두었습니다.
“1년에 한 번”이라는 말과 이 담보의 연간 1회는 다릅니다
가장 섞이기 쉬운 지점입니다. 사람들이 “스케일링은 1년에 한 번”이라고 말할 때 가리키는 것은 보통 건강보험 쪽 기준인데, 위에서 본 연간 1회한도는 치아보험 약관의 보장한도입니다. 근거가 다른 제도입니다.
| 흔히 말하는 ‘1년에 한 번’ | 치아보험(이 요약서) | |
|---|---|---|
| 근거 | (이 글에서 확인하지 않음) | 상품 약관의 치석제거치료보험금 |
| 성격 | — | 정액 지급 |
| 한도 | — | 연간 1회(초과분 부지급) |
| 금액 | — | 1만원(보험가입금액 1,000만원 기준) |
이 글은 건강보험 쪽을 다루지 않습니다. 요양급여 기준 원문을 확인하지 않았고, 요약서에도 ‘급여’·‘비급여’라는 말이 나오지 않습니다. 적용 주기가 언제 초기화되는지, 올해 두 번 받을 수 있는지 같은 질문은 그쪽 기준이 정합니다.
실손보험으로 청구할 수 있는지도 이 글의 범위가 아닙니다. 그 근거는 치과실손보험 글에 약관 조문으로 적었습니다.
청구할 때와 고지할 때 — 요약서가 정하는 선
연간 보장한도 표(p.3)는 초과한 경우를 이렇게 적습니다 — “연간 보장한도를 초과하여 치료한 경우 보험금을 지급하지 않음”. 같은 해에 두 번 받았다면 한 번만 나옵니다.
구비서류는 p.15가 적습니다 — 통원시는 “치석제거, 구내방사선촬영, 파노라마촬영 관련 진료기록사본, 진료비 영수증 등”입니다.
가입할 때 스케일링 이력을 알려야 하는지 묻는 경우도 많습니다. 요약서 p.13이 알릴 대상을 이렇게 적습니다.
“계약자 또는 피보험자는 체신관서에 피보험자의 과거의 지병, 현재의 건강상태, 직업 또는 직종 및 기타 청약서에서 질문한 사항에 대하여 알고 있는 사실을 반드시 사실대로 알려야 합니다”
스케일링이 여기에 해당하는지는 청약서의 질문 문항이 정합니다. 그 문항은 요약서에 실려 있지 않습니다. 참고로 이 상품은 p.4에 **「건강진단 여부 : 전건 무진단」**이라고 적혀 있고, 가입 가능 여부 자체는 회사 심사 소관입니다.
자주 묻는 질문
치아보험으로 스케일링 받으면 얼마 나오나요?
우체국 요약서의 치석제거치료보험금은 보험가입금액 1,000만원 기준 1만원입니다(p.6 머리글·p.7). 가입금액은 500만~1,000만원에서 고르고 가입 당시 61세 이상이면 500만원으로 고정됩니다.
몇 번까지 되나요?
지급사유가 '치료 1회당, 연간 1회한도'이고, p.3의 연간 보장한도 표도 치석제거치료보험금을 연간 1회로 적습니다. '연간 보장한도를 초과하여 치료한 경우 보험금을 지급하지 않음'이라고 되어 있어 같은 해에 두 번 받아도 한 번만 나옵니다. 구비서류는 p.15가 통원시 '치석제거, 구내방사선촬영, 파노라마촬영 관련 진료기록사본, 진료비 영수증 등'으로 적습니다.
가입하고 바로 받아도 깎이지 않나요?
깎이지 않습니다. p.2의 감액기간 표에서 치석제거치료는 「해당사항 없음」이고, 지급표에도 '다만, 1년 미만에 … 50%를 지급' 단서가 붙어 있지 않습니다. 크라운·충전치료는 1년, 틀니·임플란트·브릿지는 2년입니다.
그럼 가입 다음 날 받아도 되나요?
아닙니다. 지급사유가 '치과치료보장개시일 이후에'로 시작하고, 그 날은 최초계약의 경우 '계약일부터 그 날을 포함하여 90일이 지난 날의 다음날'입니다. 갱신계약은 갱신일이고, 부활(효력회복)하는 경우에는 부활일부터 90일이 다시 붙습니다.
흔히 말하는 '1년에 한 번'과 같은 건가요?
근거가 다릅니다. 이 글이 말하는 연간 1회는 치아보험 약관의 보장한도입니다. 건강보험 쪽 기준은 이 글에서 확인하지 않았습니다 — 요양급여 기준 원문을 받지 않았고 요약서에 '급여'·'비급여'라는 말이 없습니다.
실손보험으로도 청구되나요?
이 글의 범위가 아닙니다. 그 근거는 치과실손보험 글에 약관 조문으로 적었고, 그 글도 개별 치료가 급여인지는 다루지 않습니다.
스케일링 받은 걸 가입할 때 알려야 하나요?
요약서 p.13은 '피보험자의 과거의 지병, 현재의 건강상태, 직업 또는 직종 및 기타 청약서에서 질문한 사항에 대하여 알고 있는 사실을 반드시 사실대로 알려야 합니다'라고 적습니다. 스케일링이 여기에 해당하는지는 청약서의 질문 문항이 정하고, 그 문항은 요약서에 실려 있지 않습니다.
다른 담보와 조건이 왜 다른가요?
지급사유의 길이부터 다릅니다. 충전치료·크라운치료·치수치료는 '치아우식증(충치), 치주질환(잇몸질환) 또는 재해를 직접적인 원인으로 최초로 … 진단 확정 받고'가 붙는데, 치석제거치료보험금에는 원인 요건도 진단 확정 요건도 없고 '치석제거(스케일링)치료를 받았을 때'만 있습니다.