비갱신치아보험, 공시 15건에 그 표기가 없습니다 — 갱신이 바꾸는 것

비갱신치아보험을 찾으면 “갱신형과 비갱신형 중 뭐가 유리한가”를 비교하는 글이 주로 나옵니다. 그런데 지식iN에서 사람들이 실제로 묻는 것은 **“치아보험에 비갱신형이 있나”**였습니다. 공시를 열어 세어 봤습니다(2026년 10월 7일 수집).

회사별 담보와 만기 조건은 실속보장 치아보험 비교에 공시로 올려 두었습니다. 이 글은 갱신형과 비갱신형의 차이를 봅니다.

본 자료는 **보험다모아 치아보험 공시(2026년 10월 7일 수집, 15건)**와 우체국치아보험(갱신형) 2504 상품요약서입니다. 회사별 약관 전문은 받지 않았습니다.

공시 15건에 ‘비갱신’이라는 표기가 없습니다

먼저 세어 본 결과입니다. 상품명 또는 비고에 갱신 표기가 있는 것이 11건입니다.

공시 15건 안에는 ‘비갱신’·‘비갱신형’이라고 적힌 상품이 없습니다. 치아보험비갱신형으로 찾아도 이 목록에서는 걸리지 않습니다. 표기가 없는 4건은 공시가 갱신 여부를 밝히지 않은 것이고, 비갱신형이라는 뜻이 아닙니다.

우체국치아보험도 마찬가지입니다. 상품명 자체가 「무배당 우체국치아보험(갱신형) 2504」이고, 요약서 17쪽 전체에서 ‘갱신’은 수십 번 나오지만 ‘비갱신’은 한 번도 나오지 않습니다. 요약서 p.1의 특이사항도 ”… 갱신형보험으로 갱신을 통해 (만기 나이)까지 보장이 가능합니다”라고 적습니다(앞의 보험기간 연수와 만기 나이는 PDF 문자층에서 읽히지 않아 적지 않습니다).

그러니 비갱신형치아보험을 찾는다면, 확인한 범위에서는 그 이름으로 공시된 상품이 없다는 것이 답입니다. 다른 회사에 비갱신 구조의 치아보험이 있을 수 있는데 그 상품의 공시·약관은 확인하지 않았습니다.

갱신계약은 90일 면책이 없습니다 — 우체국 요약서 기준

사람들이 치아보험비갱신을 찾는 이유는 보통 두 가지입니다. 보험료가 오르는 것이 싫거나, 갱신할 때 면책기간이 다시 붙을까 걱정하는 것입니다. 두 번째는 걱정하지 않아도 됩니다. 요약서 p.8 주)1이 이렇게 정합니다.

“치과치료보장개시일 및 촬영보장개시일은 최초계약의 경우 계약일부터 그 날을 포함하여 90일이 지난 날의 다음날로 하며, 갱신계약의 경우 갱신일로 합니다. 단, 계약을 부활(효력회복)하는 경우에는 부활(효력회복)일부터 그 날을 포함하여 90일이 지난 날의 다음날을 치과치료보장개시일 및 촬영보장개시일로 합니다.”

정상적으로 갱신되면 갱신일부터 바로 보장이 시작되고 90일이 다시 붙지 않습니다. 다만 부활(효력회복)하는 경우에는 부활일부터 90일이 다시 붙습니다 — 뒤 단서가 그것입니다. 보철치료보장특약도 같은 구조입니다(p.10에 특약용 문장이 다시 있습니다).

감액기간도 적용하지 않습니다 — 같은 요약서의 갱신계약 감액 면제

감액은 더 분명합니다. p.2의 보장개시일·감액기간 표에서 **갱신계약 행의 감액기간은 「해당사항 없음」**입니다. 표 아래 본문도 면제를 따로 적습니다.

”※ 감액기간에는 해당 보험금의 **50%**를 지급합니다. 다만, 재해를 직접적인 원인으로 치과치료를 받는 경우 및 갱신계약의 경우 감액 없이 해당 보험금의 100%를 지급합니다.”

p.10에도 같은 취지의 문장이 한 번 더 있습니다 — “갱신계약의 경우 경과기간 (일정 연수) 미만 또는 (일정 연수) 미만의 보험금 감액은 적용하지 않습니다”(연수 두 개는 PDF 문자층에서 읽히지 않아 적지 않습니다). 보철치료보장특약 쪽은 p.12에 단수형으로 있습니다. 최초계약에서는 크라운치료·충전치료가 “치과치료보장개시일 이후 ‘계약일부터 1년이 지난 계약해당일 전일’까지”, 틀니·임플란트·브릿지가 같은 형식으로 2년까지 50%만 나오는데, 갱신계약에서는 그 구간이 없습니다.

정리하면 우체국치아보험(갱신형) 2504의 갱신계약은 면책 90일도, 감액기간도 없는 상태로 시작합니다(부활하는 경우는 제외). 치아보험갱신형이라고 다 같지는 않습니다 — 라이나다이렉트치아보험Ⅲ의 공시 비고는 “감액 및 면책은 특약별 상이”라고만 적습니다.

대신 보험료는 나이의 증가와 기초율 변동으로 다시 계산됩니다

남는 것이 보험료입니다. p.5 「갱신에 관한 사항」이 한 줄로 적습니다.

“갱신계약의 보험료는 나이의 증가, 적용 기초율의 변동 등의 사유로 인상될 수 있음”

얼마나 오르는지는 요약서에 없습니다. 적혀 있는 것은 오를 수 있다는 사실과 그 사유 두 가지뿐입니다. 이 글에서도 인상 폭을 추정하지 않습니다.

치아보험만기환급형처럼 환급 구조로 부담을 줄이는 상품을 찾는 경우가 있는데, 공시에는 환급률이 한 숫자로만 실려 있고(라이나Ⅲ 115.8% · AIA 110.5% · 교보라플 110.1% · e로운 108.2% 등) 환급 시점·공제 조건은 각 약관에 있습니다. 이 글에서는 다루지 않습니다.

갱신이 언제까지 되는가 — 79세 계약해당일, 71세 이후는 80세 만기

갱신 절차와 상한도 p.5에 있습니다.

“보험기간 만료일 30일 전까지 계약자에게 서면 또는 전화(음성녹음) 안내 (보험료 등 변경내용) → 보험기간 만료일 15일 전까지 계약자의 별도 의사표시가 없으면 자동갱신” ”※ 피보험자의 79세 계약해당일까지 갱신가능하며, 피보험자의 71세 이후에 도래하는 갱신계약의 보험기간 만료일은 피보험자의 80세 계약해당일까지로 합니다.” ”→ 계약자가 갱신 거절의사를 통지하면 계약종료”

가만히 두면 갱신되고, 그만두려면 알려야 하는 구조입니다. 가입나이 표(p.4)와 맞춰 보면 이렇게 됩니다 — 최초계약 15∼65세(10년 만기), 갱신계약 25∼70세(10년 만기), 71~79세는 80세 만기입니다.

그래서 “100세까지 보장”을 기대하고 이 상품을 보는 경우에는 상한을 먼저 확인해야 합니다. 공시에서 삼성화재 다이렉트 치아보험은 비고에 “자동갱신형(최대 100세까지)“이라고 적어 두었는데, 상한은 상품마다 다릅니다.